Simulateur du nouveau prêt de rachat

Quand une banque vous propose de racheter votre prêt, elle ne vous donne souvent qu'une mensualité. Ce simulateur permet de vérifier ce qu'il y a derrière : coût des intérêts, total remboursé et évolution du capital restant dû année par année.

Comment l'utiliser. Entrez le montant du nouveau prêt (capital restant dû, plus éventuellement les frais financés et une soulte), le taux nominal, la durée choisie et les frais de dossier et de garantie. Comparez ensuite avec le total qu'il vous resterait à payer sur l'ancien prêt.

Formule. Mensualité = capital x t / (1 - (1 + t)^-n) avec t le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Le coût des intérêts est la mensualité multipliée par n, moins le capital. Le total remboursé inclut les frais que vous avez saisis.

Exemple chiffré (illustratif). Pour 160 000 euros à 3,4 % sur 20 ans, la mensualité est d'environ 920 euros hors assurance et les intérêts dépassent 60 000 euros. Si l'ancien prêt se terminait dans 17 ans, la mensualité plus basse vient en partie de trois années supplémentaires : un coût à regarder en face avant de se réjouir.

Limites. Le simulateur suppose un taux fixe et des mensualités constantes, sans assurance ni période de différé. Les prêts à taux variable, modulables ou avec paliers se calculent différemment. Seule l'offre de prêt fait foi pour le TAEG, qui inclut l'assurance obligatoire et les frais.